《管理方法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該報(bào)告下列大額交易。
（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶產(chǎn)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶產(chǎn)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶產(chǎn)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
如違背上述資金交易規(guī)定，銀行會(huì)將相關(guān)信息向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接收中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)視、檢查。
除此之外，由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特征，大額現(xiàn)金容易為貪污腐爛、偷逃稅等洗錢犯法行為和地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供方便，可能危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。為深刻貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策安排，推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。
具體文件詳見中國人民銀行銀發(fā)〔2020〕年第105號(hào)文件《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》以下簡(jiǎn)稱《通知》。
《通知》規(guī)定了要明白大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理規(guī)模、規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)、建立大額存取現(xiàn)登記制度、建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防備制度、建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度、建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)視檢查制度、特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告、特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理、個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理、個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告、大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測(cè)等系列舉措。大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理規(guī)模如下。
經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元。
對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)差異是：河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
大額現(xiàn)金管理體系，包含反洗錢框架下的交易報(bào)告、出入境申報(bào)等。同時(shí)，為了下降社會(huì)成本、打擊地下經(jīng)濟(jì)、增長(zhǎng)稅收、打擊恐懼融資等問題，各國也采取了一系列辦法，引導(dǎo)社會(huì)大眾減少不合理的大額現(xiàn)金應(yīng)用，預(yù)防和遏制非法大額現(xiàn)金應(yīng)用。
為什么選在這三個(gè)城市呢?
主要考量是：河北省是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理對(duì)比突出的省份；浙江省是全國住戶存款金額最大的省份，也是全國現(xiàn)金投放要點(diǎn)區(qū)域；深圳市是跨境電商賣家聚集最多的城市，現(xiàn)金流動(dòng)頻繁，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情形突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)廣泛。
不管是大額交易管理規(guī)定，還是大額現(xiàn)金管理規(guī)定都體現(xiàn)出我國對(duì)于大額資金流動(dòng)的管理是非常全面、系統(tǒng)的。作為老板和財(cái)務(wù)人員，一定要看重企業(yè)資金的管理安全，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
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